สินเชื่อบุคคลเป็นผลิตภัณฑ์สินเชื่อธนาคารเมื่อได้รับการอนุมัติเรียบร้อยทางธนาคารจะโอนเงินสดเข้าบัญชีและสามารถเบิกเงินสดนำไปใช้ได้ทันท่วงที โดยผู้ขอสินเชื่อบุคคลจะทำการแบ่งจ่ายชำระคืนเป็นงวดๆ งวดละเท่ากันคืนแก่ทางธนาคารบวกรวมพร้อมดอกเบี้ยในแต่ละงวด โดยเงื่อนไขระยะเวลาในการผ่อนชำระคืนสินเชื่อบุคคลนั้นสามารถเลือกผ่อนชำระคืนได้ตั้ง 12 เดือนถึง60เดือน ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขแต่ละแห่งของสถาบันการเงินเป็นผู้กำหนดให้ผู้เลือกใช้สินเชื่อบุคคลเป็นผู้เลือกระยะเวลาสินเชื่อบุคคล
สินเชื่อบุคคลจะคิดอัตราดอกเบี้ยคงที่ต่อเดือนถ้าต้องการอยากทราบว่าสินเชื่อธนาคารผลิตภัณฑ์ใดนั้น ที่เราจะจ่ายดอกเบี้ยน้อยที่สุด
ก่อนจะเลือกใช้สินเชื่อธนาคารควรคำนวณเงินต้นและดอกเบี้ยที่ต้องชำระออกมาว่าเรากู้เงินจำนวนเท่านี้ ตามระยะเวลาที่เรากำหนดจะจ่ายคืน เมื่อเราจ่ายครบ
เราจะต้องเสียเงินค่าดอกเบี้ยเท่าใด เช่น เราจะกู้เงิน
30,000 บาท โดยจะชำระคืนในระยะเวลา 12 เดือน
ผู้ให้กู้แต่ละรายจะคำนวณออกมาให้เราเห็นได้ว่าเมื่อเราจ่ายครบจำนวนเดือน
เราต้องเสียดอกเบี้ยเท่าใด
โดยถ้าสถาบันการเงินใช้อัตราดอกเบี้ยคงที่ต่อเดือน
จะมีสูตรในการคำนวณดอกเบี้ยที่ต้องเสียดังนี้
(จำนวนเงินที่ต้องผ่อนในแต่ละเดือน X จำนวนเดือนที่จะผ่อนชำระ) - เงินต้น = ดอกเบี้ยที่ต้องเสีย
เมื่อคำนวณดูแล้วก็นำดอกเบี้ยที่ต้องเสียมาเปรียบเทียบกัน
เราก็จะรู้ว่าสินเชื่อธนาคารตัวใดชำระดอกเบี้ยถูกสุด ก่อนจะตัดสินใจเลือกใช้สินเชื่อธนาคารส่วนที่ลืมไม่ได้คือนำค่าธรรมเนียมต่างๆ มาบวกรวมด้วยแม้ดอกเบี้ยถูกกว่าแต่โดนค่าธรรมเนียมต่างๆ แล้วเงินที่ต้องจ่ายทั้งหมดอาจแพงกว่าก็ได้
กู้เมื่อมีเหตุจำเป็นจริงๆ เลือกระยะเวลาผ่อนชำระที่เราสามารถจ่ายได้อย่างสบายๆเน้นระยะเวลาสั้นไว้ก่อนดอกเบี้ยไม่แพงเกินหรือกำลังในแต่ละเดือนที่จะผ่อนไหว โปรดอย่าสร้างหนี้ให้เป็นดินพอกหางหมู
กู้เงินทางนั้นมาเคลียร์หนี้ทางนี้ เป็นเช่นนี้แล้วจะติดกับดักอยู่ในวังวนของหนี้สินไปตลอด
ข้อมูลผลิตภัณฑ์สินเชื่อธนาคารต่างๆ เงื่อนไขพิเศษ ดอกเบี้ยต่ำ ผ่อนยาว แคมเปญในภาวะพิเศษต่างๆจากสถาบันการเงิน
ผลิตภัณฑ์สินเชื่อธนาคาร
ธนาคารหรือสถาบันการเงินนอกจากรับฝากเงินสดจากบุคคลทั่วไปหรือบริษัทมาเปิดบัญชีเงินฝากเรียบร้อยและจ่ายดอกเบี้ยเงินฝากให้แก่บุคคลหรือบริษัทที่นำเงินสดมาฝากไว้เป็นสิ่งตอบแทนเพื่อดึงดูดให้บุคคลหรือบริษัทมาฝากเงินเป็นการระดมเงินสดเพื่อนำมาปล่อยสินเชื่อธนาคารให้แก่ผู้ต้องการใช้เงินสดแต่ยังไม่สามารถมีเงินก้อนได้จึงต้องมายื่นขอกู้เงินกับทางธนาคารหรือสถาบันการเงิน(สินเชื่อธนาคาร)
สินเชื่อธนาคารหรือผลิตภัณฑ์สินเชื่อนั้นมีหลากหลายผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อตอบสนองต่อความต้องการแต่ละเหตุการณ์ โดยสินเชื่อธนาคารจะมีผลิตภัณฑ์ต่างๆ เช่น
- สินเชื่อบ้าน สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อการเคหะ เพื่อตอบสนองต่อผู้ที่ต้องการมีบ้านหรือคอนโดอยู่อาศัยเป็นของตนเอง
- สินเชื่อบุคคล สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อตอบสนองด้านเงินสดนำไปใช้จ่ายเหตุที่จำเป็นหรือเหตุที่ต้องการได้ทันท่วงที
- สินเชื่อเพื่อธุรกิจ สินเชื่อSME เพื่อนำเงินสดไปขยายในกิจการ ลงทุนเพิ่ม เสริมสภาพคล่องทางด้านการเงิน หรือ เพิ่งเริ่มต้นกิจการแต่ขาดเงินทุน
- สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ เพื่อตอบสนองต่อผู้ที่ต้องการรถยนต์ทั้งรถใหม่ป้ายแดงหรือรถมือสอง และเจ้าของรถยนต์เองต้องการเงินสดมารถมาเข้าไฟแนนซ์
- สินเชื่อบัตรเครดิต เพื่อตอบโจทย์สำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวกสบายในการใช้จ่ายและไม่ต้องการพกเงินสดติดตัวเป็นจำนวนมาก ปลอดภัยในการใช้เงินสดแต่ต้องมีวินัยในการชำระเงินสดคืน
- สินเชื่อเครื่องจักร สินเชื่อแฟคตอรี่ เพื่อตอบสนองต่อการขยายกำลังการผลิตหรือนำเครื่องจักรเป็นหลักทรัพย์ในการขอสินเชื่อเพื่อเสริมสภาพคล่อง
สินเชื่อธนาคารหรือผลิตภัณฑ์สินเชื่อนั้นมีหลากหลายผลิตภัณฑ์สินเชื่อเพื่อตอบสนองต่อความต้องการแต่ละเหตุการณ์ โดยสินเชื่อธนาคารจะมีผลิตภัณฑ์ต่างๆ เช่น
- สินเชื่อบ้าน สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อการเคหะ เพื่อตอบสนองต่อผู้ที่ต้องการมีบ้านหรือคอนโดอยู่อาศัยเป็นของตนเอง
- สินเชื่อบุคคล สินเชื่อส่วนบุคคล เพื่อตอบสนองด้านเงินสดนำไปใช้จ่ายเหตุที่จำเป็นหรือเหตุที่ต้องการได้ทันท่วงที
- สินเชื่อเพื่อธุรกิจ สินเชื่อSME เพื่อนำเงินสดไปขยายในกิจการ ลงทุนเพิ่ม เสริมสภาพคล่องทางด้านการเงิน หรือ เพิ่งเริ่มต้นกิจการแต่ขาดเงินทุน
- สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ เพื่อตอบสนองต่อผู้ที่ต้องการรถยนต์ทั้งรถใหม่ป้ายแดงหรือรถมือสอง และเจ้าของรถยนต์เองต้องการเงินสดมารถมาเข้าไฟแนนซ์
- สินเชื่อบัตรเครดิต เพื่อตอบโจทย์สำหรับผู้ที่ต้องการความสะดวกสบายในการใช้จ่ายและไม่ต้องการพกเงินสดติดตัวเป็นจำนวนมาก ปลอดภัยในการใช้เงินสดแต่ต้องมีวินัยในการชำระเงินสดคืน
- สินเชื่อเครื่องจักร สินเชื่อแฟคตอรี่ เพื่อตอบสนองต่อการขยายกำลังการผลิตหรือนำเครื่องจักรเป็นหลักทรัพย์ในการขอสินเชื่อเพื่อเสริมสภาพคล่อง